Paddle vs Stripe：數字產品收款怎麼選（2026）
一句話結論：Paddle 是代銷商，按 5% 加 50 美分一口價包下收稅與合規；Stripe 是支付處理商，美國境內卡 2.9% 加 30 美分起，稅務責任留在賣家一邊。先看願不願意承擔稅務工作，再算費率。
本質區別：誰是法律上的賣家
Paddle 的模式叫代銷商（Merchant of Record）。買家付款時，法律上的賣家是 Paddle：Paddle 向買家銷售你的產品，處理銷售稅與增值稅的徵收、申報與繳納，處理欺詐篩查、拒付與買家賬單諮詢，再把扣除費用後的餘額打給你。
Stripe 的模式是支付處理商。法律上的賣家是你：Stripe 只負責收錢與結算，收多少稅、是否註冊稅號、申報表怎麼填，責任都在你這邊。Stripe 提供計稅與申報工具，但不改變責任歸屬：除非另外購買其代銷商產品，否則賣家始終是你。
| 責任項 | Paddle（代銷商） | Stripe（處理商） |
|---|---|---|
| 法律上的賣家 | Paddle | 你（商戶） |
| 銷售稅與增值稅徵收 | Paddle 按買家所在地稅率徵收 | 你負責，可用 Stripe Tax 計稅 |
| 稅務註冊與申報繳納 | Paddle 負責，並提交銷售稅申報表 | 你負責，申報工作另行安排 |
| 拒付由誰應訴 | 爭議針對 Paddle，Paddle 自動收集證據應訴 | 爭議針對你，你自行回應 |
| 買家賬單諮詢 | Paddle 處理 | 你處理 |
| 你的所得稅 | 仍歸你 | 仍歸你 |
比費率須把疊加項攤開：Paddle 一口價已含稅務與合規成本，Stripe 卡費率裡沒有。
費率結構對照：官網快照 2026-11-13
Paddle 定價頁只列一個按量付費檔：每筆結賬交易 5% 加 50 美分，無月費、無遷移費，含支付、結賬、計費、全球稅務與合規、欺詐保護、拒付處理與買家支援。大額交易量與 10 美元以下產品走定製報價，無鎖定期。
Stripe 美國定價頁標準檔：無開戶費與月費，線上境內卡每筆成功交易 2.9% 加 30 美分，國際卡另加 1.5%，需要貨幣轉換時另加 1%。香港口徑複用 Stripe 專文同日快照：線上境內卡 3.4% 加 2.35 港元，國際卡附加 0.5%。
| 專案 | Paddle | Stripe（美國標準檔） |
|---|---|---|
| 基準費率 | 5% + 50 美分 / 筆 | 2.9% + 30 美分 / 筆（境內卡） |
| 國際卡加轉換合計 | 5% + 50 美分 | 5.4% + 30 美分（本站自算） |
| 訂閱計費 | 含在一口價內 | Billing 按量付費檔為計費金額的 0.7%，另計 |
| 計稅工具 | 含在一口價內，且含申報繳納 | Tax 無程式碼檔 0.5% / 筆，介面檔 0.50 美元 / 筆；全包檔每月 90 美元起、一年合約 |
| 代銷商產品 | 預設即代銷商 | Managed Payments 每筆 3.5%，在支付費用之外另計，含 75 個以上國家的間接稅合規與繳納 |
算術示例（本站自算，50 美元一筆訂閱扣款，未計向買家徵收的稅款）：Paddle 費用 3.00 美元。Stripe 境內卡只計支付費為 1.75 美元，加 Billing 0.7%（0.35 美元）與 Tax 無程式碼檔 0.5%（0.25 美元）後為 2.35 美元；國際卡加貨幣轉換時，Stripe 支付費為 3.00 美元，加 Billing 與 Tax 後為 3.60 美元，高於 Paddle。國際買家佔比越高，兩邊差距越小；10 美元以下產品應先談定製報價。
一口價之外的費用也要算。Paddle：拒付費用為 20 美元、英鎊或歐元，或 40 加元或澳元，即使勝訴也不退回；幣種與銀行所在國不匹配走 SWIFT 時可能收取 15 美元、歐元或英鎊的電匯費，打款幣種與餘額幣種不同時保留加收最高 1.5% 的換匯邊際。Stripe：爭議費用每起 15 美元，收到、回應、申訴各收一次，回應費勝訴退回；退款時原交易費用不退回。Paddle 退款費用處理與銷售幣種換匯邊際的協議原文，本次未核實。
收款方式與幣種
Stripe 官方文件寫明可收取 135 種以上貨幣；美國賬戶可接受的卡包括 Visa、萬事達、美國運通、Discover、JCB、大來卡、中國銀聯與簽帳金融卡，數字錢包含在 2.9% 的線上卡費率內。其他支付方式按賬戶所在國家區分，費率各不相同，以定價頁為準。
Paddle 結賬內建卡支付與 Apple Pay、Google Pay 等錢包，開發者文件清單還包括 PayPal、Alipay、WeChat Pay 等本地方式，可用性按買家所在國家區分，額外支付方式不另收費。Paddle 開發者文件稱可在 200 多個國家與地區銷售；賣家側支援規則是排除制，2026-11-13 核查的不支援名單未列中國，名單會變，以官網為準。Stripe 按業務所在國家或地區開戶，中國大陸不在 2026-11-13 核查的支援名單上，香港單獨列出，詳情見Stripe 收款入門文章。Paddle 幫助頁列出 13 種打款幣種，包括美元、歐元、英鎊與人民幣。兩家結賬都可含 PayPal 作為買家付款方式；PayPal 賬戶的註冊與驗證見PayPal 註冊驗證文章，本文不展開其賬戶操作。
提現與打款週期
| 專案 | Paddle | Stripe（美國） |
|---|---|---|
| 打款節奏 | 每月一次，不能按需提現 | 首筆之後 T+2 結算，可設手動、每日、每週或每月 |
| 首筆等待 | 當月餘額次月 1 日轉為打款，15 日前寄出 | 第一筆真實付款後通常 7 至 14 天 |
| 到賬時間 | 寄出後最多 3 個工作日 | 結算後銀行多數即時入賬，部分多花幾天 |
| 最低門檻 | 100 美元，不足滾入下月 | 無本站核實的最低打款門檻口徑 |
| 打款方式 | 電匯或 Payoneer | 銀行賬戶 |
現金流感受差別明顯：一筆 2 日成交的 Paddle 銷售，賬期可能超過六週；同一筆銷售走 Stripe，首筆之後約兩個工作日即可結算。反過來，Paddle 打款已扣費、已完稅，收到的是淨額；Stripe 結算款是稅前毛額，稅款須自行留存申報。
適用場景分流
- 全球銷售、無稅務團隊的個人開發者與小團隊：優先考慮 Paddle，稅務與買家諮詢由代銷商承擔；代價是月結賬期與 5% 的基準費率。
- 買家以美國境內卡為主、已有公司與記賬安排：Stripe 標準檔費用更低、結算更快；稅務工作自行安排，或購買 Stripe Tax 與申報服務，費用另計。
- 國際買家佔比高：按買家結構代入上文算式，國際卡加轉換時 Stripe 疊加費率已接近或超過 Paddle 一口價。
- 低價高頻產品（單筆 10 美元以下）：兩家固定費用佔比都高，Paddle 須談專屬定價，或改成年付合並扣款。
- 業務所在地區不在 Stripe 支援名單上：Stripe 不能直接開戶，Paddle 的排除制名單是另一條路徑，申請前複核名單。
收款只是鏈路的一段：錢到賬後如何持有與換匯，見多幣種錢包對比文章（Wise 中國內地持幣無附加限制、香港僅企業賬戶持幣，均已核實）。更多收款路徑見同批文章《AI 工具出海收款：從工具訂閱到收款路徑梳理（2026）》。
侷限
未實測：站長沒有開立 Paddle 或 Stripe 賬戶的經歷。費率為 2026-11-13 快照，以官網為準。Paddle 的退款費用處理、銷售幣種換匯邊際協議原文、開戶審核耗時未核實。Stripe 即時提現費用與香港貨幣轉換附加費率沿用 Stripe 專文的未核實口徑。Managed Payments 適用國家清單未逐項核實，以官網為準。
2026-11-13：首發
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