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跨境汇款手续费拆解：汇款行、中转行与收款行（2026）

官网核实最后核验：2026-11-13 · 来源：汇丰与中银香港费率表、Wise 帮助页 · 未实测

一句话结论：一笔 SWIFT 汇款的费用分三段收：汇款行收一笔、中转行可能从金额中扣一笔、收款行收一笔；费率表数字只是第一段，到账金额事前难完全确定。

SWIFT 汇款的三段收费

SWIFT 是银行间的报文网络，只传递付款指令；资金经由银行间的往来账户结算。汇款行与收款行没有直接往来关系时，款项要经过一家或多家中转行（往来银行），每家都可能收费。

换汇是另一段成本，汇率差价另计，见换汇成本对比篇。退回的汇款也可能被扣费：Wise 帮助页写明，收款行不接受时，退回金额可能少于原汇出金额，中转扣费与处理费用已经扣除。

第一段：汇款行手续费，官网费率表原文

汇丰香港零售银行费率表（2026 年 8 月 1 日生效版，搜索结果摘要核查）：经网银或手机银行的环球付款，未豁免时每笔 70 港元，部分客户类别在合资格目的地可豁免；经分行办理的电汇，标准价为每笔 260 港元；每项修改、查询、取消或退回收费 275 港元，另加海外银行收费。费率表写明，汇款收费不包括海外银行可能征收的费用。脚注另有一项可选固定费用：分行 150 港元、网银或手机银行 100 港元，只承担首家海外汇丰机构的处理收费，不包括之后的往来银行或收款行收费。

中银香港一般银行服务收费表（2026 年 1 月版本，搜索结果摘要核查；调整通知写明自 2026 年 1 月 26 日起生效）：汇出电汇经网点办理每笔 260 港元，经电子渠道办理的个人客户每笔 65 港元、企业客户每笔 120 港元；“中银快汇”经网点每笔 260 港元、经电子渠道豁免。两家费率表都显示：电子渠道低于网点办理。本站自算，中银香港电子渠道 12 笔为 780 港元，网点 12 笔为 3,120 港元，相差 2,340 港元。中国银行对公费率表（官网）电汇按 1‰、每笔 50 至 1,000 元另加电报费，个人口径未核实。

第二段：中转行扣费，金额不固定、事前难确认

中转扣费没有统一官方定价：路径上的银行按各自规则收费，同一目的地在不同时间可能经过不同的银行。Wise 帮助页（2026-11-13 直接打开）的表述是估计层次：其他银行收费会变化，估计在 15 至 50 美元或等值之间，视银行而定可能更高；Wise 不设定这些费用。这组数字是 Wise 的估计，不是官方收费表，不得当作固定收费。

汇丰费率表（2026 年 8 月 1 日版与 11 月 1 日版脚注）写明：部分海外银行可能征收额外费用，由海外银行决定从汇款金额中扣除或从汇款人账户中扣除，且不论费用承担方式如何选择都可能发生。因此，费率表数字加上一个固定扣费数，算不出确定的到账金额。

第三段：收款行入账费，须向收款行事前确认

入账费按收款行的费率表收，与汇款行无关。中银香港的例子：汇入电汇超过 500 港元或等值时，每笔收 60 港元；各行不同，汇前须向收款行问清。Wise 美国价格页（2026-11-13）：美元电汇与 SWIFT 收款每笔 6.11 美元，英镑 SWIFT 收款每笔 2.16 英镑，欧元 SWIFT 收款每笔 2.39 欧元，经 ACH 收款免费。本地账户信息收款不经过中转行，可避免中转扣费；可用币种与资格按居住地与账户类型区分，细节见Wise 开户与收款。

OUR、SHA 与 BEN：费用承担方式

汇款指令带一个费用承担代码，决定三段费用由谁承担：

SHA 不等于各付一半：按收费段分摊，汇款人付自己银行的费用，收款人承担其余费用。OUR 不等于到账足额：汇丰费率表写明，海外银行扣费不论费用承担方式如何选择都可能发生；部分清算系统或中转行可能不接受 OUR 指令。选 OUR 时汇款人一侧费用更高：Airwallex 新加坡费率表（2026 年 10 月 10 日更新），SWIFT 付款 SHA 每笔 20 新加坡元、OUR 每笔 35 新加坡元。需足额到账时，汇前约定承担方式，汇后核对金额。

到账金额不确定的原因

• 路径不固定：同一目的地在不同时间可能走不同路径。
• 扣费方式不固定：可能从金额中扣除，也可能事后从账户中另收。
• 代码不等于执行结果：OUR 指令可能不被接受，以实际到账为准。
• 汇率时点不同：涉及换汇时，各段可能在不同时点换汇，差价另计。
• 信息错误：指令不正确、不完整或不清楚时，其他银行可能另收费。

假设示例：汇出 1,000 美元，SHA 方式，假设中转扣 30 美元、收款行收 15 美元，到账 955 美元。数字均为假设，仅演示三段相减的结构。

新型渠道的收费结构差异

新型渠道的差异在两点：费用是否事前显示，是否经过中转行。Wise 换汇费按币种组合计价，美国披露文件 2026 年 9 月版区间为 0.22% 至 4.42%，费用在授权转账前披露；本地收款信息按本地方式入账，避免中转扣费。Payoneer 与 Airwallex 按收款方式与地区版本分档，完整对照见多币种数字钱包对比。新型渠道仍有换汇费、收款费与提现费，SWIFT 收款仍可能被扣费。香港本地转账走转数快 FPS，与跨境汇款是两条路径，费用口径见香港银行卡指南。

汇前核对清单

1. 问清三段费用：汇款行费率表、收款行入账费、中转扣费的机制与估计范围。
2. 约定费用承担方式：OUR、SHA 或 BEN，与收款人事前约定。
3. 核对收款信息：账户名、账号、银行代码逐项核对。
4. 确认换汇时点与汇率：确认在哪一段换汇、按哪家银行的牌价。
5. 保留汇款凭证：保存回单与费用明细，汇后核对到账金额，差额凭凭证查询。

局限

本文为官网核实整理，未实测。汇丰数字取自搜索结果摘要核查，未直接打开全文逐项核对；中转扣费无统一官方定价；现行费率以官网最新费率表为准。

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